Tájékoztató a pénzügyi termékek célpiacáról
Mi az a célpiac?
A célpiac annak a meghatározása, hogy egy adott pénzügyi termék (például befektetési alap, kötvény, részvény) milyen típusú ügyfelek igényeivel, céljaival lehet összhangban.
A termék célpiaca azt mutatja meg, hogy a termék megvásárlását kiknek érdemes mérlegelniük. A termék célpiacát képezik akik:
- értik, hogyan működik a termék,
- el tudják viselni az esetleges veszteséget,
- és akiknek a befektetési céljaihoz, befektetési időtávjához illeszkedik az adott termék.
A célpiac meghatározása, és annak vizsgálata ügyfelek védelmét szolgálja, ezáltal biztosítható, hogy az ügyfelek olyan pénzügyi eszközökkel kereskedjenek, amelyek valóban összeegyeztethetők az élethelyzetükkel, pénzügyi tudásukkal és céljaikkal.
Hogyan történik a célpiac kiértékelése?
A termék kibocsátója minden pénzügyi eszközhöz előre meghatároz egy „célpiaci profilt”, amelyet bankunk saját ügyfélállományára szab. Bankunk a megbízás megadását megelőzően megvizsgálja, hogy a vásárolni kívánt eszköz összeegyeztethető-e az ügyfelek által az alkalmassági/megfelelési kérdőívben megadott információkkal (pl. jövedelem, befektetési tapasztalat, kockázattűrés stb.).
A kiértékelés főbb szempontjai:
|
Szempont |
Mit jelent ez? |
|
Értékesítés típusa |
Tanácsadással vagy anélkül vásárolná meg a terméket. |
|
Forgalmazási stratégia |
A termék aktívan kerül-e értékesítésre. |
|
Ügyféltípus |
Lakossági, Szakmai vagy Elfogadható Partner befektető. |
|
Pénzügyi ismeretek, tapasztalat |
Az ügyfelek pénzügyi eszközökre vonatkozó, befektetési ismeretei az termékek összetettsége függvényében. |
|
Befektetési célok |
Az ügyfelek befektetési céljai a termékek kockázatossága függvényében. |
|
Ajánlott tartási idő |
Rövid, közép vagy hosszú távú befektetések, valamint rövid, átlagos és hosszú időtávú befektetők. |
|
Pénzügyi helyzet |
Megfelelő anyagi háttér a termékhez a termék ajánlott tartási ideje és kockázatossága függvényében. |
|
Veszteségviselési képesség |
El tudja-e viselni az esetleges pénzügyi veszteségeket a termék ajánlott tartási ideje függvényében. |
|
Kockázati profil |
Az ügyfél kockázatvállalási hajlandósága, kockázattűrése a termék kockázati besorolása függvényében. |
|
ESG preferenciák |
Előnyben részesíti-e a környezetileg és társadalmilag felelős befektetéseket. |
Mit jelent ez az Ön számára?
Bankunk jogszabályi kötelezettség alapján köteles mérlegelni, hogy az adott termék az Ön igényeivel, jellemzőivel és céljaival összeegyeztethető-e a célpiac szempontjából. A kiértékelés eredményéről az ügyletkötést megelőzően tájékoztatást adunk Önnek.
A vizsgálat eredménye a következő lehet:
- Ön a termék célpiacán van, azaz a termék összeegyeztethető az Ön igényeivel, jellemzőivel és céljaival.
- Ön a termék célpiacan kívül van, azaz a termék nem teljes egészében egyeztetető össze az Ön igényeivel, jellemzőivel és céljaival.
- Ön a termék negatív célpiacán van, azaz a termék egyáltalán nem egyeztethető össze az Ön igényeivel, jellemzőivel és céljaival.
Kérjük, hogy a befektetéssel kapcsolatos döntése meghozatala előtt olvassa el a célpiaci kiértékelésről nyújtott tájékoztatásunkat és ezt is figyelembe véve hozza meg a végleges befektetési döntését!
