- CIB Bank
- Megtakarítások és Befektetések
- Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)
CIB Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)
Főbb jellemzői
Adómentes befektetés
Kamatadó és árfolyamnyereség-adó mentesség lehetősége
Testreszabható
Ön dönt, hogy milyen befektetési termékbe helyezi pénzét
Állami támogatás
Az évente befizetett összeg 20%-a, de max. 100 000 Ft állami támogatás
- Önállóan dönthet arról, hogy milyen befektetési termékbe helyezi pénzét.
- Megtakarítását – a jogszabályi feltételek teljesítése esetén – kamatadó és árfolyamnyereség-adó mentesen, illetve szochó fizetési kötelezettség nélkül gyarapíthatja.
- Hosszú távon részesülhet a tőkepiacon elérhető befektetések hozamából.
- Évente akár 100 000 forint előtakarékossági támogatásban részesülhet (130 000 forint azok esetében, akik a rájuk irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt 2020. január 1. előtt töltötték be).
- A NYESZ számlán bármilyen rendszerességgel, bármekkora összeget elhelyezhet.
- A NYESZ számlán lévő megtakarítás örökölhető.
- CIB Bankon keresztül jegyezhető forintban kibocsátott Magyar állampapírok
- BÉT-re bevezetett forint részvények
- Eurizon Asset Management Hungary Zrt. által kibocsátott forint alapok
- CIB Bank által forgalmazott idegen forint befektetési alapok
NYESZ nyitását elsősorban azon ügyfeleinknek javasoljuk, akik hosszú távon kívánják megtakarításaikat kezelni, és részesülni szeretnének az öngondoskodást segítő előtakarékossági támogatásból.
Bármely belföldi természetes személy (nyugdíjasok is köthetnek nyugdíj-előtakarékossági szerződést), aki a számlanyitással egyidejűleg - a törvényben meghatározott - legalább 5 000 forintot a CIB NYESZ számlára befizeti.
A NYESZ számlán elhelyezett megtakarítások hozama mentesül a kamat- és árfolyamnyereség-adó alól. A számlán keletkező osztaléknak minősülő jövedelmek az Szja törvény általános szabályai szerint adókötelesek. Az adózási következmények mindenkor csak a befektető egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.
A NYESZ számla egy pénz- és egy értékpapírszámlából áll. A pénzszámlán kerül jóváírásra az Ön által befizetett, illetve a számlára utalt összeg, az államtól érkező előtakarékossági támogatás, valamint a befektetéseken elért hozam. Az értékpapírszámlán az Ön értékpapír portfoliója van nyilvántartva.
A NYESZ-ről történő kifizetés, illetve kiutalás csak abban az esetben adómentes, ha:
- számlatulajdonos az Szja törvény 3. §-ának 23. pontja szerinti nyugdíjra jogosult, és azt a bank felé igazolni tudja, valamint a kifizetésre a szerződéskötés adóévét követő tizedik (2013. január elsejét megelőzően nyílt számlák esetén harmadik) adóévnél nem korábban kerül sor (a NYESZ számla megszüntetésével egyidejűleg), vagy ha
- egy másik banknál vezetett nyugdíj-előtakarékossági számlára történik az utalás/transzferálás.
A fentiektől eltérő kifizetések esetében az Szja. törvény egyéb jövedelemre vonatkozó szabályai szerint adófizetési kötelezettség keletkezhet, továbbá az állam által korábban nyújtott valamennyi előtakarékossági támogatást 20%-kal növelt összegben vissza kell fizetni, valamint az adott évben állami támogatás már nem vehető igénybe.
Kapcsolódó dokumentumok
Jogi információk
Befektetési döntése meghozatala előtt tájékozódjon, mérlegelje tervezett befektetése tárgyát, kockázatát, a befektetése tárgyának megszerzéséhez, tartásához, értékesítéséhez kapcsolódó díjakat.
Jelen tájékoztatás nem teljes körű. További információért hívja a CIB24-et a (+36 1) 4 242 242-es telefonszámon, keresse fel honlapunkat (www.cib.hu), vagy forduljon bizalommal munkatársainkhoz bankfiókjainkban. A nyugdíj-előtakarékossági számlavezetés, valamint a bank befektetési szolgáltatásának feltételei tekintetében a bank mindenkori Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzata az irányadó, amely megtalálható a www.cib.hu és a www.ebroker.hu honlapokon, illetve bármely bankfiókunkban. Aktuális díjainkról a Díjjegyzékben talál részletes felvilágosítást Jelen hirdetés a CIB Bank Zrt. részéről nem minősül ajánlattételnek, befektetési- vagy adótanácsadásnak, célja kizárólag a figyelem felkeltése. A jelen tájékoztató a Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban csak a lényegesebb adózási szabályokat említi, a részletes rendelkezéseket a Személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény tartalmazza. A bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatás nem tekinthető a jogszabály szövegével egyenértékű, teljes körű, hivatalos jogszabály értelmezésnek. Az adójogszabályok tartalmának megismerése, ezek alapján az üzleti döntés meghozatala kizárólag az ügyfél felelősségi körébe tartozik. A bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek akkor adódhatnak, ha a hatóságok a bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatástól eltérően értelmezik a jogszabályokat. A pontos adózási következmények csak az egyes ügyfelek egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.