Hasznos pénzügyi tippek

SPÓROLJON A BANKSZÁMLÁJÁN!

A bankszámla része a mindennapjainknak, azonban havi szinten nagyon sok pénzt fizethetünk ki feleslegesen számlánk fenntartására, ha nem vagyunk kellően körültekintőek. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a lakosság szolgáltatásonként a legtöbbet készpénzfelvételért (27%) fizet, ezen felül a kifizetett díjak jelentős része a számlavezetéshez (26%) az átutaláshoz (18%), a bankkártyához (13%) és az SMS- értesítéshez (15%) kapcsolódik.

Merjünk váltani!

Amennyiben azt látjuk, hogy a díjak emelkedtek, vagy nem vagyunk megelégedve a meglévő szolgáltatásokkal, érdemes lehet elgondolkozni elsődlegesen a bankszámlacsomag váltáson. Fontos azonban az is, hogy lássuk: mitől függ a minket érintő díjemelkedés. A fizetési vagy készpénzfelvételi szokásainktól? A számlacsomag típusától? Fontos, hogy a bankolási szokásainknak leginkább megfelelő számlacsomagot válasszuk!

Fontos, hogy

• tudatosan mérjük fel saját igényünket,
• gondoljuk át mikor és mire használjuk bankszámlánkat,
• használunk-e az adott bankszámlához bankkártyát, és ha igen, hogyan (például online vásárlásnál, vagy üzletekben),
• valóban szükségünk van-e minden elérhető kapcsolódó szolgáltatásra,
• tekintsük át ezen szolgáltatások díját!

A számlaköltségekkel kapcsolatban további számos hasznos információ ebben a cikkben olvasható. 

Egy hitelfelvétel során számtalan kérdés merülhet fel. Nézzünk utána a feltételeknek, szükség esetén pedig kérjünk segítséget, hiszen egy nem kellően körültekintő hitelfelvétel később súlyos anyagi nehézségekhez vezethet.

Milyen információkra lesz szükségünk egy jó döntéshez?

• Gondoljuk át, hogy akkor is szeretnénk-e vásárolni, ha ezt csak hitelből tehetjük meg.
• Érdemes több szolgáltató különböző ajánlatát is összehasonlítani.
• Nézze meg az MNB Pénzügyi Navigátor kapcsolódó videóját arról, hogy mire figyeljünk hitelfelvételkor. 
• Gondoljuk át, hogy rendszeres bevételeinkből mekkora összeget tudunk félretenni komolyabb megszorítások nélkül! 
• Készítsünk háztartási költségvetést! Rendszerezzük bevételeinket és kiadásainkat. A kapott egyenleg megmutatja, mekkora havi törlesztőrészletet tudunk problémamentesen kifizetni. A tervezésben segít az MNB Háztartásiköltségvetés-kalkulátora.
• Számoljunk azzal is, hogy mi történne akkor, ha emelkedne a törlesztőrészlet (változó kamato-zású hitelek).

A teljes tartalmat ezen az oldalon érheti el.

Pénzügyekkel kapcsolatos kérdés, panasz esetén díjmentes segítség kérhető az MNB ügyfélszolgálatától és a Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat országszerte elérhető kirendeltségein.

Motiváció nélkül nincs változás – így van ez a pénzügyi tervezésnél is. Ha nem tűzünk ki magunk elé pénzügyi célokat, nem határozzuk el, hogy véghez visszük terveinket, nem érjük el a kívánt előrelépést. 
De hogyan érhető el mindez? 

Az első lépés – készítsünk költségvetést!
A legjobb módszer, ha háztartási költségvetést vezetünk. Pénzügyeink sikere 80%-ban a viselkedésen múlik, és csak 20%-ban a tudáson. A sikeres tartalékképzés titka, ha jól átgondoltan először magunknak fizetünk, azaz nem a hóvégi „maradék” összeget tesszük félre, hanem már a hónap elején, tervezetten!

Vegyünk igénybe segítséget!
Az adatgyűjtéshez és elemzéshez bátran használjunk kalkulátorokat, netbankot, bankunk mobilapplikációját vagy kérjünk ingyenes segítséget független szakértőktől: az MNB ügyfélszolgálatának munkatársaitól, valamint a vármegyeszékhelyeken működő Pénzügyi Navigátor Tanácsadó Irodahálózat szakértőitől.

Határozzunk meg célokat, és számoljunk!
Vizsgáljuk felül, ha kell, tervezzük újra!
A tudatos tervezés lépéseiről részletesebben ebben a cikkben olvashat.

20.000 forint évente az SMS-szolgáltatásokért? Rutinszerűen meghosszabbított biztosítások? A mindennapokban észre sem vesszük, pedig havonta akár több 10.000 forint is elfolyik a családi kasszából a nem testreszabott pénzügyi döntéseink hatására.

Átgondolt számlaválasztás – csökkenő költségek
Egy tényleges igényeinkhez igazodó bankszámlával sokat spórolhatunk! Amit barátaink, szüleink, vagy munkatársaink használnak, nem biztos, hogy számunkra is a legjobb.

Vizsgáljuk felül biztosításainkat is! Váltsunk kedvezőbbre!
Ha egy biztosítási szerződést nem a valós igényeinkhez igazítva kötünk meg, az felesleges kiadáshoz, vagy éppen kellemetlen meglepetéshez vezet egy esetleges káresemény bekövetkeztekor. Mind a Kötelező gépjármű felelősségbiztosításunkat, mind a választható cascó-t javasolt évente felülvizsgálni, és több szolgáltató ajánlatát összehasonlítani.

Nézzük át telekommunikációs előfizetéseinket!
Érdemes átgondolni, hogy valóban kihasználjuk-e vásárolt telekommunikációs szolgáltatásainkat (telefon, kábeltévé, internet). Ha igényeinkhez igazodva összehasonlítjuk a különböző szolgáltatók ajánlatait, a szerződéses időszak/hűségidő lejártával egy váltással akár jelentős összegeket takaríthatunk meg.

Figyeljünk a „pénznyelőkre”!
Háztartásunk költségvetését sok, szinte láthatatlan tétel is terhelheti. Ezek beazonosításához kattintsunk a Pénziránytű Alapítvány Pénznyelők kalkulátorára, mely a kiadások felülvizsgálata mellett fogyasztási szokásaink átgondolásához is segítséget nyújt.

A pénzügyi szokásokkal kapcsolatos spórolásról részletesebben ebben a cikkben olvashat.

Kiszámíthatóság éves távlatokban

Pénzügyeink tudatos kezelése során elengedhetetlen, hogy ne csak az aktuális havi kiadásainkkal és bevételeinkkel legyünk tisztában, hanem tervezzünk hosszabb távra is.  

Hogyan találhatjuk meg rendszeres takarékossággal az anyagi biztonsághoz vezető utat? 
1. Gondoljuk át befektetésünk célját, ami lehet: 
      •    rendszeres jövedelemszerzés (hozam);
      •    a megtakarított összeg növelése (tőkenövekedés);
      •    megtakarításunk biztonságos elhelyezése!
2. Tekintsük át a befektetés időtávját! 
3. Vegyük figyelembe a gazdasági környezetet (pl.: az infláció és a kamatlábak hatását), és a szabályozói változásokat (pl.: szocho fizetési kötelezettséget)!
4. Vegyük figyelembe saját kockázatvállalási hajlandóságunkat!
5. Ne tegyünk fel mindent egy lapra, osszuk meg a befektetett összeget több termék között!

+1. Befektetési tervünket időről-időre gondoljuk át, vizsgáljuk meg, hogy továbbra is megfelel-e az elvárásainknak! Ehhez segítséget nyújt az MNB Befektetési kérdezz-felelek oldala.

A befektetésekről és takarékosságról további számos hasznos információ és terméktípus ebben a cikkben olvasható. 
 

Óvatosan a csábító pénzügyi ajánlatokkal!

A pénzügyi piacok folyamatos fejlődésével a befektetési lehetőségek is egyre bővülnek. Ezzel egyidejűleg felbukkanhatnak olyan csábító pénzügyi ajánlatok is, amelyek látszólag könnyű és gyors meggazdagodást ígérnek, de valójában hamisak és veszélyesek. 

Mire gyanakodjunk, ha felkeresnek minket „életünk befektetési ajánlatával”? 
Ha valami túl szépnek tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az is!
A garanciák nélküli hatalmas profitok ígéreteire mindig gyanakodjunk. 

• Kezeljük bizalmatlanul a névtelen vagy nehezen ellenőrizhető befektetési lehetőségeket!
• Legyen gyanús, ha egy csábító pénzügyi ajánlat csak korlátozott ideig elérhető, sürgető vagy agresszív hangvételű!
• Legyünk óvatosak, ha egy adott ajánlat csak és kizárólag számunkra érhető el, valamint a szolgáltató készpénzben kéri a befektetési összeget!

Mit tegyünk, ha pénzügyi vagy személyes adatokat érintő csalás áldozatául estünk? 

• Jelentsük a csalást a banknak! 
• Jelentsük a csalást a hatóságoknak! Lépjünk kapcsolatba a Rendőrséggel és/vagy a Nemzeti Kibervédelmi Intézettel.
• Szükség esetén kérjünk jogi segítséget! 
• Megelőzésként hívjuk fel a környezetünkben élők figyelmét a csalásra!

A pénzügyi csalásokról részletesebb információ ebben a cikkben olvasható.

Környezettudatos döntéseink anyagi előnnyel is járnak. De mit tehetünk a mindennapokban annak érdeké-ben, hogy zöld pénzügyi döntéseinkkel a hónap végén több maradjon a családi kasszában?

1. Tervezzük előre a heti menüt és a bevásárlást!
2. Az elektromos eszközök használata során pénzt és energiát tudunk megtakarítani pl. LED-izzók használatával.
3. Drágábbnak tűnhet, de a fogyasztása olcsóbb: Elektromos gépek vásárlása során válasszunk alacsony energiafogyasztású, korszerű darabot!
4. Lubickolás? Hétvégén! Családi házaknál egyre elterjedtebb az esővíz gyűjtése, azonban ezen túl is tehetünk többet saját vízlábnyomunk csökkentése érdekében. Sokat spórolhatunk a vízdíjon, ha hétközben csak zuhanyozik a család.
5. Kevesebb autó – több friss levegő
6. Amikor az autó hozza a pénzt: Manapság már dönthetünk úgy, hogy car-sharing megoldásokkal bérbe adjuk autónkat azokra az időszakokra, amikor nekünk nincs rá szükségünk.
7. Növeljük háztartásunk bevételeit sharing economy-val!
8. Attól, hogy használt, még nem rossz!
9. Igyekezzünk csökkenteni a készpénzhasználatot 

+1. Nézzük, honnan hova tartunk, tartsuk szemmel saját ökolábnyomunkat!

Mérjük meg saját ökológiai-lábnyomunkat, hogy megtudjuk, életmódunk mennyire veszi igénybe a Föld erőforrásait! Változtassunk szokásainkon, és néhány hónap múlva mérjük meg újra – meglepő lesz az eredmény!

A zöld pénzügyi tippekről ebben a cikkben olvasható részletesebb információ.