- CIB Bank
- Megtakarítások és Befektetések
- Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)
CIB Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)
Főbb jellemzői
Adómentes befektetés
Kamatadó és árfolyamnyereség-adó mentesség lehetősége
Testreszabható
Ön dönt, hogy milyen befektetési termékbe helyezi pénzét
Állami támogatás
Az évente befizetett összeg 20%-a, de max. 100 000 Ft állami támogatás
Miért érdemes ezt választani?
- Önállóan dönthet arról, hogy milyen befektetési termékbe helyezi pénzét.
- Megtakarítását – a jogszabályi feltételek teljesítése esetén – kamatadó és árfolyamnyereség-adó mentesen, illetve szochó fizetési kötelezettség nélkül gyarapíthatja.
- Hosszú távon részesülhet a tőkepiacon elérhető befektetések hozamából.
- Évente akár 100 000 forint előtakarékossági támogatásban részesülhet (130 000 forint azok esetében, akik a rájuk irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt 2020. január 1. előtt töltötték be).
- A NYESZ számlán bármilyen rendszerességgel, bármekkora összeget elhelyezhet.
- A NYESZ számlán lévő megtakarítás örökölhető.
Választható termék
- CIB Bankon keresztül jegyezhető forintban kibocsátott Magyar állampapírok
- BÉT-re bevezetett forint részvények
- Eurizon Asset Management Hungary Zrt. által kibocsátott forint alapok
- CIB Bank által forgalmazott idegen forint befektetési alapok
Fontos tudnivalók a NYESZ-ről
NYESZ nyitását elsősorban azon ügyfeleinknek javasoljuk, akik hosszú távon kívánják megtakarításaikat kezelni, és részesülni szeretnének az öngondoskodást segítő előtakarékossági támogatásból.
Bármely belföldi természetes személy (nyugdíjasok is köthetnek nyugdíj-előtakarékossági szerződést), aki a számlanyitással egyidejűleg - a törvényben meghatározott - legalább 5 000 forintot a CIB NYESZ számlára befizeti.
A NYESZ számlán elhelyezett megtakarítások hozama mentesül a kamat- és árfolyamnyereség-adó alól. A számlán keletkező osztaléknak minősülő jövedelmek az Szja törvény általános szabályai szerint adókötelesek. Az adózási következmények mindenkor csak a befektető egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.
A NYESZ számla egy pénz- és egy értékpapírszámlából áll. A pénzszámlán kerül jóváírásra az Ön által befizetett, illetve a számlára utalt összeg, az államtól érkező előtakarékossági támogatás, valamint a befektetéseken elért hozam. Az értékpapírszámlán az Ön értékpapír portfoliója van nyilvántartva.
A NYESZ-ről történő kifizetés, illetve kiutalás csak abban az esetben adómentes, ha:
- számlatulajdonos az Szja törvény 3. §-ának 23. pontja szerinti nyugdíjra jogosult, és azt a bank felé igazolni tudja, valamint a kifizetésre a szerződéskötés adóévét követő tizedik (2013. január elsejét megelőzően nyílt számlák esetén harmadik) adóévnél nem korábban kerül sor (a NYESZ számla megszüntetésével egyidejűleg), vagy ha
- egy másik banknál vezetett nyugdíj-előtakarékossági számlára történik az utalás/transzferálás.
A fentiektől eltérő kifizetések esetében az Szja. törvény egyéb jövedelemre vonatkozó szabályai szerint adófizetési kötelezettség keletkezhet, továbbá az állam által korábban nyújtott valamennyi előtakarékossági támogatást 20%-kal növelt összegben vissza kell fizetni, valamint az adott évben állami támogatás már nem vehető igénybe.
Kapcsolódó dokumentumok
Jogi információk
Befektetési döntése meghozatala előtt tájékozódjon, mérlegelje tervezett befektetése tárgyát, kockázatát, a befektetése tárgyának megszerzéséhez, tartásához, értékesítéséhez kapcsolódó díjakat.
Jelen tájékoztatás nem teljes körű. További információért hívja a CIB24-et a (+36 1) 4 242 242-es telefonszámon, keresse fel honlapunkat (www.cib.hu), vagy forduljon bizalommal munkatársainkhoz bankfiókjainkban. A nyugdíj-előtakarékossági számlavezetés, valamint a bank befektetési szolgáltatásának feltételei tekintetében a bank mindenkori Befektetési Szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzata az irányadó, amely megtalálható a www.cib.hu és a www.ebroker.hu honlapokon, illetve bármely bankfiókunkban. Aktuális díjainkról a Díjjegyzékben talál részletes felvilágosítást Jelen hirdetés a CIB Bank Zrt. részéről nem minősül ajánlattételnek, befektetési- vagy adótanácsadásnak, célja kizárólag a figyelem felkeltése. A jelen tájékoztató a Nyugdíj-előtakarékossági számlával kapcsolatban csak a lényegesebb adózási szabályokat említi, a részletes rendelkezéseket a Személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény tartalmazza. A bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatás nem tekinthető a jogszabály szövegével egyenértékű, teljes körű, hivatalos jogszabály értelmezésnek. Az adójogszabályok tartalmának megismerése, ezek alapján az üzleti döntés meghozatala kizárólag az ügyfél felelősségi körébe tartozik. A bank nem vállal felelősséget azokért a károkért, amelyek akkor adódhatnak, ha a hatóságok a bank által az adózással kapcsolatos jogszabályokról adott tájékoztatástól eltérően értelmezik a jogszabályokat. A pontos adózási következmények csak az egyes ügyfelek egyedi körülményei alapján ítélhetők meg. Az adójogszabályok a jövőben változhatnak.