Instant Payment System

Transfer orders (and transfers between own accounts) must meet the following conditions in order to be transacted under the new Instant Payment System: 

• They are launched through an electronic channel (including the CIB Bank Mobile Application, the CIB Bank Online, the CIB Internet Banking, the CIB TPP Channel, the Business Terminal or the CIB Business Online). For the full list, see the relevant Terms and Conditions. 
• The amount is debited to a HUF payment account.
• Up to HUF 20 million. 
• The transaction is denominated in HUF. 
• Non-value-dated orders. 
• Single, non-batched electronic HUF transfer orders by ‘non-consumer’ customers (i.e. sole traders and companies). 

• Single HUF transfer orders given at a bank branch or through the CIB24 call centre.
• Single HUF transfer orders launched through an electronic channel (including the CIB Bank Mobile Application, the CIB Bank Online, the CIB Internet Banking, the CIB TPP Channel, the Business Terminal or the CIB Business Online) if their value is in excess of HUF 10 million. (For the full list of the channels affected by the IPS, see the relevant Terms and Conditions.)
• Value-dated orders, standing transfer orders and direct debit orders. 
• Single, batched electronic HUF transfer orders by ‘non-consumer’ customers (i.e. sole traders and companies). 

These transactions are transacted under the current daytime clearing system. 

Orders can be sent as before, as a single transfer on the electronic channels listed under point 1). From 2 March 2020, transfers will automatically be transacted in the Instant Payment System provided they meet the above requirements. No previous settings or new contracts are required. Importantly, this is not an option you can choose. All transfers meeting the conditions will be transacted under the IPS.

In the Instant Payment System, transfer orders reach the payee’s bank within five seconds of being recorded and successfully signed. At the payee’s bank, the transferred amount is credited to the payee’s account and is thus immediately available. The transaction must be completed within 20 seconds. If the transaction lasts for more than 20 seconds due to any reason, the order is automatically dismissed. Instant transfer orders between a customer’s accounts with the bank (‘inter-account transfers’) are also completed within the time-limits referred to above.

The customer launching a transaction is immediately notified of the failure of the transaction on the channel where the order was sent. Importantly, transactions will be automatically dismissed if the required funds are unavailable. 

No, IPS transactions have the same charge as non-instant transactions.

How do I know that the transaction was made under the IPS? 

The transaction ID on the acknowledgement of instant payment orders starts with IG3. In the first step, instant transfer orders are classified as ‘pending’ and the respective amount is blocked, i.e. the available balance is reduced by that amount. The order is classified as ‘final’ when the payee’s bank has confirmed that the transfer has been made. The transferred amount is then debited to the account. If, for any reason, the payee’s bank has sent a failure notice (e.g. the account to be credited is a closed account), the order gets dismissed, the original balance is restored on the account and the order is not recorded in the account history. 

In the case of transactions sent through the CIB Bank Mobile app and CIB Bank Online Banking, the order is first classified as a pending item in the List of Orders menu and is re-classified among the completed or dismissed items on the basis of its final status. The list of transactions only shows registered items with a ‘completed’ final status. 

In the case of CIB Internet Banking, the transaction is classified as an admitted and unrecorded transaction. If the final status is ‘completed’, the amount of the order can be queried in the account history. In the event of a failed transaction, the original balance is restored, no record is shown in the account history, and a message on the grounds for rejecting the transaction is sent to the mailbox. 

In the event of the Business Terminal, the order sent to the bank is classified as ‘In progress’, whose final status is updated as a completed (‘Recorded’) or failed (‘Dismissed’) transaction, depending on the notification from the payee’s bank. The actual status of orders can be viewed in the ‘HUF transfers/Item status’ sheet.

In the event of CIB Business Online, the order sent to the bank is classified as ‘Under reservation’, whose final status is updated as a completed (‘Recorded’) or failed (‘Dismissed’) transaction, depending on the notification from the payee’s bank. The actual status of orders can be queried under the menu items ‘Batches sent to the Bank’ and ‘Orders sent to the Bank’.

Are forint conversion transfers completed in the IPS?

That’s correct, a conversion transfer order sent from a HUF account for a HUF amount is also subject to the conditions of instant transfer orders, which means that, up to HUF 10 million, the order is transacted within a few seconds, provided that the transaction meets all other conditions. It should, however, be noted that, at times other than as announced in the banking timetable (that is, from 16:00 on ordinary working days or 14:00 on Saturday working days until 08:30 of the next working day the latest), a new exchange rate ISP out of hours rate will be applied to HUF conversion orders debiting a HUF account.  Similarly, such new exchange rate is applicable to instant transfers debiting a foreign-currency account, where the order is received outside the times announced in the banking timetable.

Before transacting an order, please check the exchange rates on our bank’s website. 

Out of hours rates >>

• Yes, single batch HUF transfer orders sent by consumers (natural persons) are, provided that they meet all other conditions. 
• Single batch HUF transfer orders sent by sole traders or companies on electronic channels are not classified as instant transfer orders.

Under the Instant Payment System, a so-called ‘secondary account ID - mobile phone number, email address, tax identification number or VAT number - may be used in order to identify the account owner’s payment account in addition to the currently used unique (GIRO) account number. Importantly, the secondary account ID must be registered before its first use. 
Secondary account IDs may include:

• A cell phone number including the country prefix of an EEA Member State (e.g. +36 30 1234567).
• E-mail address.  
• For consumers, the numerical ten-digit tax identification code specified by the tax and customs authority.
• For sole traders and companies, the 8 or 11-digit VAT number allocated by the tax and customs authority.

Importantly, the secondary account ID must be registered before its first use.  Registration can be made in case of corporate clients bank account holders who are authorised to sign on behalf of the company individually and  in case of retail clients bank account holders having individual disposal right can register their own mobile number or their own email address as Secondary ID for their bank accounts by clicking here, provided that they have an agreement for the electronic services (CIB Internet Bank, CIB Bank Mobile application or CIB Bank Online service). If  the language setting of your browser is Hungarian, the registration page is available in Hungarian, in every other case it is available in English. 

To register, you must first enter the registration interface with the customer ID used for the CIB Bank Mobile Application, CIB Bank Online or CIB Internet Bank and the unique password generated by the #withKEY token that is part of the CIB Bank Mobile Application or the CIB Hard Token. After logging in, you can choose which bank account you want to register your mobile number or e-mail address with as a secondary account ID. We will send a one-time code to the mobile phone number or e-mail address provided, which you must enter on the registration interface to complete the registration. After you have successfully entered the one-time code, we will inform you about the success of the registration on the confirmation page that appears.

A secondary account ID may be registered at our bank branches by the account owner or proxies. The person registering a secondary account ID must be authorised to use the secondary account ID; such authorisation shall be verified by the Bank.
  
More than one secondary account IDs may be assigned to a payment account, i.e. an email address and a phone number may be assigned to the same bank account at the same time. 

Importantly, due to its unique nature, a secondary account ID shall be uniquely registered in the Instant Payment System’s central database; in other words, an email address shall not be assigned to several bank accounts at the same time. Consequently, the uniqueness of the secondary account ID is verified on its registration. Where the secondary account ID has earlier been registered for another bank account, such earlier registration shall be cancelled on its repeated registration.  

If the secondary account ID for your payment account (e.g. your mobile phone number) has changed, you can cancel your existing registration and re-register at any bank branch.

A secondary account ID shall remain valid for the period of 12 months from the date of registration. At least 30 days of the expiry of your secondary account ID, you will be warned of the need to renew your registration. If you have failed to renew the annual registration of your secondary account ID by the expiry date, the secondary account ID shall be deleted. 

Where a transfer is requested using a secondary account ID, the transfer must meet the conditions specified for instant transfer orders in order to be completed. 

In the Instant Payment System, ‘payment request’ messages are sent and received in connection with the start of an operation. It essentially means that the payee may initiate an instant transfer order with the party launching the transaction (the payer) by sending the information required in order to complete the operation (e.g. the relevant amount, identification data for the payer’s bank account, period of validity of the payment request). The payment request shall be valid for two months of its submission. At CIB Bank, the payment request service will not be available immediately from 2 March 2020. The service is being considered to be introduced at a later date. 

In the Instant Payment System, ‘payment request’ messages are sent and received in connection with the start of an operation. It essentially means that the payee may initiate an instant transfer order with the party launching the transaction (the payer) by sending the information required in order to complete the operation (e.g. the relevant amount, identification data for the payer’s bank account, period of validity of the payment request). The payment request shall be valid for two months of its submission. At CIB Bank, the payment request service will not be available immediately from 2 March 2020. The service is being considered to be introduced at a later date. 

Fizetési kérelem esetén
A vásárló átadja a fizetéshez szükséges azonosítót a pénztárnál, pl. beolvasásra kerül a hűségkártya.

Kiknek javasoljuk?
Ez a fizetési megoldás leginkább olyan kereskedőknél lehet ideális, ahol a hűségprogramokból vagy előzetes regisztrációból kifolyólag a vásárlónak valamilyen adata már szerepel a kereskedőnél. Ilyen lehet például egy regisztrált e-mail cím, amelyet másodlagos számlaazonosítóként felhasználva lehetőség van a vásárlónak egy fizetési kérelmet küldeni.

A fizetés menete
1. A kereskedőnek először valamilyen módon be kell azonosítania a vásárlót annak érdekében, hogy a vásárló számlaszámára vagy másodlagos számlaazonosítójára fizetési kérelmet küldhessen. Ez megvalósítható pl. olyan módon, ha a vásárló átadja vagy beolvastatja előzetesen regisztrált azonosítóját a pénztárnál. 
2. Ezt követően a kasszarendszer egy fizetési kérelmet generál és azt elküldi az ügyfél előző lépésben beolvasott azonosítójára (számlaszám vagy másodlagos számlaazonosító). A fizetési kérelem már tartalmazza az átutaláshoz szükséges összes adatot, így a kereskedő számlaszámát és a tranzakció összegét is. 
3. Az ügyfél a fizetési kérelemről egy értesítést (pl. push üzenetet) kap a mobilbanki rendszerén, amely alapján megnyílik a fizetési applikációjának átutalási felülete, ahol egy kitöltött átutalási megbízással találkozik. Az átutalási felületen kitöltött kereskedői adatok (név, számlaszám, fizetendő összeg) érkeznek a fizetési kérelem üzenettel. 
4. Amennyiben ezt jóváhagyja, úgy a fizetés pár másodpercen belül megtörténik, a kereskedő pedig meggyőződik a tranzakció sikerességéről/sikertelenségéről.

Manuális Azonnali fizetés

Kiknek javasoljuk? 
Mivel a vásárló részéről ez a folyamat nagyfokú manualitást igényel, ezért ez a fizetési megoldás leginkább olyan fizetési helyzetekben (pl. piacokon) fordulhat elő, ahol automatizált fizetési megoldás (pl. QR-kód) bevezetése az alacsony forgalom miatt nem érné meg.

A fizetés menete
 1. Az ügyfél a kereskedő által kiragasztott azonosítók (számlaszám, adószám, telefonszám, email cím – az azonosítók köre a jövőben bővülhet) alapján manuálisan beviszi a fizetési szolgáltatója által biztosított applikáció átutalási (azonnali fizetési) felületére a tranzakció adatait (az azonosító mellett legalább a tranzakciós összeget). 
2. Az adatok kitöltése után a vásárlónak jóvá kell hagynia az átutalást, ami pár másodpercen belül teljesül. A tranzakció státuszáról a fizető fél azonnal értesítést kap. 
3. A kereskedő saját fizetési applikációjában tud meggyőződni a tranzakció sikerességéről.

Fizetési kérelem

Kiknek javasoljuk?
A legtöbb webáruházba a felhasználóknak előzetesen regisztrálniuk kell, ahol legalább az e-mail címüket megadják. Amennyiben a felhasználók ezt másodlagos azonosítóként is használják a számlavezetőjüknél, úgy a webáruház pénzforgalmi szolgáltatója ezt beazonosítva azonnal ki tudja küldeni a fizetési kérelmet. Regisztráció nélkül is képes lehet a webáruház pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési kérelem kiküldésére, azonban itt a vásárlónak a folyamat során egy azonosítót meg kell adnia. Amennyiben a regisztráció vagy a fizetési folyamat során a vásárló számlaszámát kérik el, akkor a webáruház akár közvetlenül, pénzforgalmi szolgáltató igénybevétele nélkül is kiküldhet fizetési kérelmet.

A fizetés menete
1. A vásárlónak egy azonosítót kell megadnia, melyre a fizetési kérelem kiküldhető. Ez lehet a számlaszáma vagy egy másodlagos számlaazonosító (telefonszám, e-mail cím, adószám) is. Az azonosító megadása elkerülhető, amennyiben a vásárlónak olyan azonosítója már rögzítve van a kereskedő rendszerében (pl. előzetes regisztráció miatt), ami alapján a fizetési kérelmet megkaphatja. 2. Miután a honlapon kiválasztotta, hogy fizetési kérelem segítségével szeretne fizetni (és a vásárló megadta azonosítóját), a fizetési kérelem kiküldésre kerül, melyről az ügyfél egy értesítést (pl. push üzenetet) kap a mobilbanki rendszerén, melynek megnyitása után a fizetési szolgáltató applikációjában egy kitöltött átutalási megbízással találkozik. 
3. Amennyiben ezt jóváhagyja, úgy a fizetés pár másodpercen belül megtörténik, és mindkét fél meggyőződhet a tranzakció sikerességéről/sikertelenségéről.

Manuális Azonnali fizetés

Kiknek javasoljuk?
Ez a megoldás könnyen és a legolcsóbban integrálható az online kereskedők számára. Jelenleg ezen típusú tranzakciók a „banki átutalás” nevet viselik.

A fizetés menete
1. A fizetési mód kiválasztása után a vásárlónak egy átutalást kell kezdeményeznie, ahol manuálisan megadja a webshop azonosítóját (számlaszám, adószám, telefonszám, e-mail cím – az azonosítók köre a jövőben bővülhet). 
2. Ki kell töltenie az átutalás további adatmezőit (legalább a tranzakciós összeget, közleményt), majd jóvá kell hagynia az átutalást, ami pár másodpercen belül teljesül.

Fizetési kérelem

Kiknek javasoljuk?
Minden számlakibocsátó számára valós (költségcsökkentő) alternatíva lehet a jelenleg alkalmazott megoldások helyett.
 
A fizetés menete
1. Ebben az esetben a számlakibocsátónak már rendelkeznie kell a fogyasztó bankszámlaszámával vagy egy olyan azonosítójával, amit a fogyasztó már regisztrált a saját számlavezetőjénél, mint másodlagos azonosító, amelyre a számlakibocsátó a fizetési kérelmet elküldheti. 
2. Számlafizetés esedékességekor egy fizetési kérelem kerül kiküldésre, melyről az ügyfél egy értesítést (pl. push üzenetet) kap a mobilbanki rendszerén, melynek megnyitása után a fizetési szolgáltató applikációjában egy kitöltött átutalási megbízással találkozik. 
3. Az átutalás teljesüléséről a fizető fél pozitív visszaigazoló üzenetet kap, valamint a számlatörténetében győződhet meg annak sikerességéről. 

Manuális Azonnali fizetés

Kiknek javasoljuk? 
Ez a fizetési mód már jelenleg is minden számlakibocsátónak rendelkezésére áll „banki átutalás” néven. A számlán az Azonnali fizetési logó feltüntetése, az Azonnali fizetési rendszerre vonatkozó kommunikáció egységessége és az egyértelmű ügyféltájékoztatás szükséges.

A fizetés menete 
1. Ebben az esetben az ügyfélnek egy átutalást kell indítania a pénzügyi szolgáltatója által fejlesztett appban vagy netbankban. 
2. Az átutalási felületen manuálisan meg kell adnia a számlakibocsátó azonosítóját (számlaszám, adószám, telefonszám, e-mail cím – az azonosítók köre a jövőben bővülhet), a befizetni kívánt összeget és a közleményt is, majd jóvá kell hagynia az átutalást. 
3. Az átutalás teljesüléséről a fizető fél pozitív visszaigazoló üzenetet kap, valamint a számlatörténetében győződhet meg annak sikerességéről.

Összefoglaló neve a QR-kód, Deeplink, NFC átutalási funkcióknak, amelyek működési háttere megegyező. Az eltérést az adatbevitel fizikai csatornája képezi. Ezeken a csatornákon az azonnali átutalás teljesítéséhez szükséges adatok kerülnek átadásra a CIB Bank Mobilalkalmazás részére, amelyek jóváhagyása után a bank teljesíti az azonnali átutalást.

2024. február 1-től kötelező a bankok számára a fizetési kérelem fogadása. Ugyanígy kötelező lesz a mobilbanki alkalmazásokban a QR-kód, NFC és Deeplinkes fizetés lehetőségének megteremtése egy egységes, kötelezően alkalmazandó szabvány alapján.

Magánszemélyek közötti EAM vagy fizetési kérelemmel indított azonnali átutalás esetén a bankok nem számolnak fel átutalási díjat, így – tekintve, hogy tranzakciós illetéket sem kell fizetni – ezen tranzakciók teljesen ingyenesek.

Az Azonnali Fizetési Rendszer (AFR) indulásával a gyorsabb átutalások lehetővé teszik, hogy egy négyzet alapú képbe egy átutalás részleteit kódoljuk, amit a CIB Bank Mobilalkalmazással lefotózva azonnali forintutalást indíthatunk. A QR-kódban szerepel a partner neve, számlaszáma, az átutalás összege és az üzenet is.

Leggyakrabb alkalmazási lehetősége a közüzemi vagy egyéb számlák fizetése lehet. Megvalósítási módja, hogy QR-kódot helyez el a fizetési szolgáltatást igénybe vevő, a számlát kibocsájtó fél, melyet Ön be tud olvasni a CIB Bank Mobilalkalmazással, és ezáltal Azonnali Fizetési Rendszer keretein belül rendezni tudja a számlát.

A fizetési mód felhasználhatóságát nagyban segíti majd, hogy kötelező lesz visszajelzést adni a tranzakció eredményéről azon a ponton, ahol a QR-kód keletkezett, akár azon a bolti pénztárgépen, kasszán, ahol Ön fizetett.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) által létrehozott Azonnali Fizetési Rendszer (AFR) szabvány szerint készített QR-kódot kezel a CIB Bank Mobilalkalmazás. A postai csekken nem ilyen található. 

A Deeplink lényegében egy egyedileg generált fizetési link, amelyet megnyitva lehetősége van Önnek egy konkrét fizetési tranzakció elvégzésére. Ez főleg webshopokon a fizetési művelet elvégzésére egy újabb opciót biztosít, amely kiegészítése lehet a jelenlegi utánvétes vagy online bankkártyás fizetési módoknak.

A Deeplinkben szerepel a partner neve, számlaszáma, az átutalás összege és az üzenet is.

A mindennapi vásárlásaink során leginkább kényelmes megoldást jelenthet az NFC (Near Field Communication) alapú fizetési lehetőség, amely azonos technológián alapszik, mint a bankkártyákkal, mobillal vagy akár okosórával történő érintéses fizetés. A különbség, hogy technológiai sajátosságok miatt kártyakibocsátás nélkül, kizárólag mobiltelefonnal lesz lehetőség az ilyen típusú tranzakciók végrehajtására.

Az MNB a hazai EAM  szabvány módosítására is javaslatot tett annak érdekében, hogy a tranzakciók még biztonságosabb formában valósulhassanak meg, és biztosított legyen, hogy a EAM kódban  szereplő adatok a fizetési folyamat során ne legyenek módosíthatók.

CIB Business Online-ban két módon éred el a QR-kód létrehozást.

Leggyorsabban az Áttekintő oldalon az adott bankkártyád csempéje melletti három pontra koppintva, a „QR-kódos fizetés” menüponton belül tudod megtenni. Ezen kívül a QR-kód létrehozását a folyószámla részleteiben, a Funkciók oldalon is elérheted.

A QR-kód generálásnak nincsen díja.

Ha QR-kód segítségével indítasz forintátutalást, akkor az utalásaidnál megszokott, számlacsomagodnak megfelelő díjjal számolhatsz.